ソーラーローンを徹底解説！金利比較と賢い選び方とは？

最終更新日:2025.07.14 太陽光発電

太陽光発電の導入費用は年々下がっているとはいえ、決して安価な買い物ではありません。「初期費用がネックで導入に踏み切れない…」と感じている方も多いのではないでしょうか。

特に、FIT期間の満了（卒FIT）を控え、これからのエネルギー対策や、頻発する自然災害への備えに関心が高い方にとって、これは大きな課題です。

そこで有効な選択肢となるのが「ソーラーローン」です。これは、手元の資金を大きく減らすことなく、太陽光発電や蓄電池といった将来への「賢い投資」を可能にするための金融商品です。

この記事では、ソーラーローンの仕組みから、メリット・デメリット、そして2025年最新の金利動向を踏まえた金融機関の比較、後悔しないための選び方のポイントまで、専門的な視点で詳しく解説します。

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この記事を書いた人

エコでんちスタッフ

電気代の節約や停電への備えを考えている方に役立つ情報をお届けします。2018年11月から、太陽光発電・蓄電池の専門店ならではの視点で、分かりやすい解説を発信しています。

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そもそもソーラーローンとは？
ソーラーローンを活用する4つのメリット
知っておきたいデメリットと「賢い対策」
主な金融機関・信販会社のソーラーローン金利比較
- 【銀行ローンの金利目安】
- 【信販会社（販売店提携ローン）の金利目安】
ソーラーローンで後悔しないための3つのポイント
まとめ：ソーラーローンは「未来への賢い投資」のパートナー

そもそもソーラーローンとは？

ソーラーローンとは、太陽光発電システムや家庭用蓄電池、V2H、エコキュートといった省エネ設備の導入に特化したローンのことです。

再生可能エネルギーへの関心が高まる中、多くの金融機関が専用のローン商品を提供しています。一般的なフリーローンと比較して、金利が低く、返済期間を長く設定できるといった有利な条件が設定されている場合が多いのが特徴です。

「高額な初期費用をかけずに、月々の電気代削減の恩恵を受けたい」「災害に備えて蓄電池を導入したいが、手元の現金は残しておきたい」といったニーズに応える合理的な資金計画の選択肢と言えるでしょう。

もちろんローンであるため金利負担は発生しますが、太陽光発電を導入することで得られる以下のメリットを考慮すると、多くの方がローンを利用して導入をするケースが多いのが実情です。

電気代の削減：太陽光で発電した電気を自家消費することで、電力会社から買う電気を減らせる
災害時の備え：停電時でも太陽光と蓄電池があれば、非常用電源として電気が使える安心感
環境貢献：クリーンなエネルギーを生活に取り入れ、CO2排出量削減に貢献できる

頭金なしで利用できるプランも多く、導入のハードルを大きく下げてくれるのがソーラーローンです。

ソーラーローンを活用する4つのメリット

ソーラーローンを利用するメリットは、単に初期費用を分割できるだけではありません。計画的な資産形成やリスク管理の観点からも、多くの利点があります。

1. 手元の現金を残したまま将来への投資ができる

最大のメリットは、貯蓄を大きく切り崩すことなく、太陽光発電や蓄電池を導入できる点です。教育資金や老後資金など、ライフプランのために手元に残しておきたい現金を確保しながら、将来の光熱費削減や防災対策といった価値ある投資を始められます。

2. 電気代削減メリットで、月々の返済負担を軽減できる

太陽光発電と蓄電池を導入すると、月々の電気代が削減できます。この削減できた電気代をローン返済に充当すると考えれば、実質的な負担を大きく軽減することが可能です。
電気使用量などに合った機器を設置できれば、月々のローン返済額の多くを電気代の削減額で賄えるため、家計を大きく圧迫することなく設備の導入が実現できるケースもあります。

3. 最長15年以上の長期返済で月々の支払いを抑えられる

ソーラーローンは、最長で15年～20年といった長期の返済期間を設定できる商品が多くあります。返済期間を長くすることで、月々の返済額を無理のない範囲に抑え、家計管理を容易することができます。

4. 団体信用生命保険（団信）を付帯できる場合がある

住宅ローンと同様に、ソーラーローンにも団体信用生命保険（団信）を付帯できる場合があります。万が一、返済期間中に契約者が亡くなったり高度障害状態になったりした場合、ローンの残債が保険金で支払われるため、家族に負担を残す心配がありません。

知っておきたいデメリットと「賢い対策」

メリットの多いソーラーローンですが、利用前に知っておくべきデメリットと、その対策も存在します。事前に理解し適切な対策を講じることが後悔しないための鍵です。

デメリット1：金利負担により総支払額は現金一括より増える

当然ですが、ローンを利用すると金利が発生するため、現金一括払いに比べて総支払額は高くなります。

【賢い対策】
このデメリットを最小化する最も有効な手段は、「借入額そのものを減らす」ことです。

価格競争力のある販売店を選ぶ：当社のように、価格（と品質）を追求している販売店を選ぶことで、そもそも必要な費用を抑えられます。
補助金を最大限に活用する：国や自治体の補助金を活用すれば自己負担額を削減できます。エコでんちでは、補助金申請代行サポートを行っており、お客様の手間を最小限にして、利用可能な制度を活用して借入額圧縮のお手伝いをしています。

デメリット2：ローン期間中に設備が故障するリスク

ローンの返済は10年以上続きますが、その間に自然災害や経年劣化で設備が故障する可能性はゼロではありません。万が一、発電しない状態になれば、売電収入や電気代削減メリットが得られないまま、ローンの返済だけが続くという最悪の事態に陥るリスクがあります。

【賢い対策】
このリスクに備えるには販売店が提供する保証内容が極めて重要になります。

保証内容を確認する：エコでんちでは、ローン期間をカバーする充実した保証をご用意しています。例えば、最長15年の工事瑕疵保証や、台風・落雷・水害などに対応する自然災害補償など、万が一のトラブルにも安心の体制を整えています。保証が充実した販売店を選ぶことがローン期間中の安心を間接的に担保します。

デメリット3：金利の変動リスク（変動金利の場合）

変動金利は固定金利に比べて当初の金利が低く設定されていますが、市場金利の変動に伴い、将来的に金利が上昇するリスクがあります。金利が上がれば、月々の返済額や総支払額が増加する可能性があります。

【賢い対策】
ご自身の家計状況やリスク許容度に合わせて、固定金利と変動金利のどちらを選ぶか慎重に検討しましょう。

固定金利：返済額が完済まで変わらないため、将来の資金計画が立てやすい。金利変動リスクを避けたい方におすすめ。
変動金利：当初の金利が低く、低金利が続けば総支払額を抑えられる。金利上昇リスクを許容できる方、または繰り上げ返済を計画している方に向いています。

主な金融機関・信販会社のソーラーローン金利比較

ソーラーローンの金利は、銀行や信販会社によって様々です。一般的に、審査が厳しい傾向にある銀行ローンの方が金利は低く、販売店と提携している信販会社のローンは手続きが簡便で審査も比較的通りやすい反面、金利はやや高めに設定される傾向があります。

以下に主な金融機関・信販会社の金利の目安をまとめました。

【重要】
※以下の金利は、2024年6月時点の各社ウェブサイト等に基づく一般的な目安です。実際の金利は、金融情勢や個人の審査状況、提携する販売店によって大きく変動します。最新かつ正確な情報は必ず各金融機関にご確認ください。

【銀行ローンの金利目安】

銀行名	金利（年利）の目安	金利タイプ	返済期間の目安
イオン銀行	変動：0.98%～3.08%	変動	1年～15年
三菱UFJ銀行	変動：1.99%～2.875%	変動	6ヶ月～15年
千葉銀行	変動：1.6%～2.4%	変動	1年～20年
横浜銀行	変動：1.7%～2.7%	変動	1年～15年

【信販会社（販売店提携ローン）の金利目安】

信販会社名	金利（年利）の目安	金利タイプ	返済期間の目安
オリコ	1.50%～4.05%	固定	最長180回（15年）
ジャックス	1.80%～3.90%	固定	最長180回（15年）
アプラス	1.55%～4.90%	固定	最長240回（20年）

（注）上記はあくまで参考値です。エコでんちでは、お客様に最適な提携ローンをご案内しております。詳細はお気軽にお問い合わせください

ソーラーローンで後悔しないための3つのポイント

1. 「総額」で比較する（本体価格＋金利＋保証）

重要なのは、金利のパーセンテージだけでなく「ローンの総支払額」です。同じ金利でも、元となる設備価格が高ければ意味がありません。
まずは各販売店で見積もりを取り、導入費用そのものを抑えることが重要です。その上で、適用される金利や保証内容を含めたトータルコストで比較検討しましょう。

2. ローン期間をカバーする「保証」が付いているか確認する

前述の通り、ローン返済中の故障は最大のリスクです。1長期保証（特に自然災害補償）が付いている販売店を選ぶことは、ローンを組む上での必須条件とも言えます。

3. まずは専門家に「無料シミュレーション」を依頼する

「うちの電気使用状況だと、どれくらい電気代が安くなるの？」「月々の返済額はいくらになる？」といった疑問は、専門家に相談するのが一番です。
エコでんちでは、環境省認定資格「うちエコ診断士」を持つアドバイザーが、お客様一人ひとりの状況に合わせた無料の「エコ診断」を実施しています。導入効果と返済プランを具体的にシミュレーションし、最適なご提案をいたします。